Инвестиции для начинающих: куда вложить деньги, как инвестировать с нуля

Эти активы инвестиции в золото имеют высокий уровень надёжности и помогают защитить капитал от инфляции. ✅ У вас нет долгов и кредитов с процентной ставкой выше ставки по вкладам. Если долги и кредиты есть, сначала стоит погасить их — и только потом инвестировать.

Определиться со стартовым капиталом

Валюту можно купить через банки или на брокерский счет по биржевому курсу. Затем за эту валюту можно купить иностранные активы или просто удерживать с целью заработка на курсовой разнице. Составляя портфель, отталкивайтесь от горизонта вложения. Если инвестируете краткосрочно — долю акций лучше свести к минимуму.

Инвестировать в драгоценные металлы

Сначала поможем выбрать подходящего брокера, а потом объясним, как выбирать каждый из инструментов в зависимости от ваших задач. Фонды делят свои активы на одинаковые доли (акции или паи), которые торгуются на бирже так же, как обычные акции. Если активы фондов дорожают, паи растут, а если активы дешевеют — паи падают. Представьте, что у вас есть друг-фермер, который предлагает вам купить в складчину козу — пополам. Коза будет давать молоко, молоко будет продаваться — вы будете получать половину прибыли от продажи молока.

Куда и как инвестировать деньги начинающему инвестору

Другими словами, депозиты в той или иной мере сохраняют покупательную способность рублевого капитала, но получить заработок с них вряд ли получится. Банковский депозит — один из самых безопасных вариантов инвестиций. Суммы на банковских счетах размером до 1,4 млн рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов — АСВ. Это касается счетов в любых банках с лицензией на работу в России. Например, кризис 2008 года — один из худших медвежьих рынков в истории американского индекса акций S&P 500. Затем последовало восстановление рынка, и за последующие 12 лет и S&P 500 вырос на 390%.

Инвестировать в драгоценные металлы

С инструментами со средним и высоким уровнем риска тоже можно работать, но тратить на них не более 15% стартовых денег. Портфель фонда может состоять из акций или облигаций разных компаний, а может отслеживать цену какого-то товара, например золота. Каждый фонд сам определяет, по какому принципу формировать портфель, и выбирает стратегию. Допустим, вы хотите купить долю не только козы, но и вообще каждого животного с фермы.

Куда и как инвестировать деньги начинающему инвестору

Профессионалы фондового рынка сами инвестируют деньги в финансовые инструменты, гарантирующие получение прибыли. Или можно подключить услугу «Стратегии» для подбора портфеля под вашу инвестиционную стратегию. Минус — вложения через фонды не такие гибкие, как вложения в отдельные облигации и акции. Кроме того, у фондов есть расходы, что несколько снижает доходность инвестора, а управляющая компания может изменить стратегию. А еще с конца февраля 2022 года некоторые фонды на Московской бирже — все ETF и некоторые БПИФы — не торгуются из-за санкций. Подробно об этих минусах и о том, что они значат для инвестора, расскажем в одном из следующих уроков.

Дома, офисы, квартиры и земли в любом случае не обесценятся полностью. Обычно стоимость объектов на рынке остаётся стабильной или растёт, а падение цен, хоть и возможно, носит временный характер. ✅ У вас есть финансовая подушка — неприкосновенный запас денег, который вы НЕ будете инвестировать. Если вы купили акцию, то фактически стали совладельцем компании и можете претендовать на часть ее прибыли. Купить облигацию — значит дать государству или компании в долг под проценты. Для депозитов сроком 30—90 дней ставки по 10—12% в рублях еще актуальны.

• Но нужно принять во внимание, что инфляция стала активно разгоняться в мире с 2020 года, и у драгоценных металлов было недостаточно времени, чтобы проявить свои качества.
• Если в фонде было по половине каждого животного, вы становитесь владельцем 10% от этой половины.
• В таком случае стоит придерживаться консервативного подхода — делать ставку на менее рисковые инструменты, например государственные облигации или банковские вклады.
• Если долги и кредиты есть, сначала стоит погасить их — и только потом инвестировать.
• Такие бумаги гораздо рискованнее, а их повышенная доходность — награда за риск.
• Ситуация в разных сегментах рынка постоянно меняется, поэтому после обучения придётся следить за новостями, касающимися выбранных инвестиционных инструментов и областей.

Доходность золота с 2012 по 2022 год без учета инфляции составила 8,74%, а серебро давало 5,78% годовых — на уровне инфляции и банковских депозитов. Но нужно принять во внимание, что инфляция стала активно разгоняться в мире с 2020 года, и у драгоценных металлов было недостаточно времени, чтобы проявить свои качества. Драгоценные металлы, как часть товарного рынка, могут неплохо проявить себя в периоды высокой инфляции. Кроме того, серебро, платина и палладий используются в зеленой энергетике, что определяет промышленный спрос на них в долгосрочной перспективе. Акции — более рискованное вложение, нежели облигации и депозиты, но их доходность в долгосрочной перспективе значительно выше. Корпоративные облигации из-за более высокого риска, как правило, предлагают лучшую доходность, чем ОФЗ.

С 2013 по 2023 год индекс S&P 500 с учетом реинвестирования дивидендов показал рост почти 244%, то есть 13,03% годовых. Покупая акции, вы по сути становитесь совладельцем бизнеса и вправе претендовать на часть его прибыли. Если год для компании выдался удачным, вы получаете свою выгоду в виде дивидендов или от роста котировок акций.

Биржа организует торги и смотрит, чтобы все продавалось по закону и никто никого не обманывал. В каждой стране обычно есть своя биржа, часто не одна. Речь идет про иностранные денежные единицы — евро, доллар, юань, гонконгский доллар и другие.

Для вкладов с большим сроком ставки менее привлекательны, так как к 2024 году инфляция может замедлиться до 4% и Банк России продолжит снижение ключевой ставки. Инфляция — это рост цен на товары, в результате чего покупательная способность денег падает. Стратегию необходимо корректировать, если в процессе работы меняются условия и появляются новые данные. Лучше, если инвестиционный портфель новичка будет состоять преимущественно из надёжных активов. Чтобы получить представление о работе с финансовыми активами, стоит пройти курсы по инвестированию.

В первую очередь нас интересует отдел, где торгуют акциями — фондовый рынок. Кроме акций там можно купить облигации и паи биржевых фондов — это самые популярные инструменты у частных инвесторов. Раньше люди ногами шли на биржу или звонили брокеру, чтобы подать заявку на покупку или продажу. Сами ценные бумаги в физическом виде уже не существуют — только в электронном. Брокер — это компания, которая получила все нужные лицензии для биржи, соблюдает ее правила и платит по ее тарифам.

Таким образом, если держать наличные рубли «под матрасом», через год они потеряют в стоимости — на одну и ту же сумму можно будет купить меньше товаров. Рассмотрим, куда можно вложить деньги, чтобы защитить или приумножить свой капитал. Чаще всего инвесторы вкладывают деньги в товарные знаки, изобретения и продуктовые образцы. И если грамотно угадать потенциал спроса, то на создании новой технологии, информационного продукта или программного решения можно хорошо заработать. В этом сегменте есть большой выбор инвестиционных активов с разными свойствами и уровнем доходности.

Понимание макроэкономической ситуации помогает сформировать стратегию и выбрать подходящие активы. Особенно это важно, если горизонт инвестирования менее 10 лет, то есть в рамках одного экономического цикла. Без плана инвесторы зачастую собирают портфель снизу вверх, то есть делают точечные вложения, не принимая в расчет поведение всего портфеля в целом. Основная цель инвестиций — сохранение и приумножение капитала. Компания может урезать дивиденды или вообще не платить их. Если вы к такому не готовы, вряд ли стоит вкладывать много денег в этот инструмент.

Сделки купли-продажи по ценным бумагам этих корпораций осуществляются на Московской бирже. Есть несколько самых популярных инвестиционных инструментов, способных приносить стабильную доходность. Другие популярные направления для инвестирования — покупка недвижимости, драгоценных металлов. Инвестиции для всех инвесторов — это способ получать пассивный доход или увеличить капитал для достижения своих целей.

Это надежные активы с прогнозируемым доходом, поэтому можно быть уверенным, что через год вы полностью вернете свой капитал и проценты. Стабильную, но небольшую доходность при минимальном уровне риска частным инвесторам могут обеспечить гособлигации или дивидендные акции компаний с высокой капитализацией. Это самые крупные игроки рынка или так называемые голубые фишки. Например, в России в список таких компаний входят Газпром, Сбер, Лукойл, Норникель и другие.

Такие активы считаются защитными, и на них делают ставку в преддверии кризиса. Разные активы проявляют себя по-разному в той или иной конъюнктуре. Акции циклических компаний хорошо растут при подъеме экономики и сильно страдают, когда та замедляется. Выручка таких компаний следует за ростом и за спадом в экономике.

Форекс обучение в школе Бориса Купера, переходите по ссылке и узнаете больше — https://boriscooper.org/.